Процесс предоставления денег взаймы физическому лицу или организации на основе процентов известен как ссуда. Документ, подтверждающий задолженность, например вексель, как правило, указывает, среди прочего, основную сумму займа, процентную ставку кредитора и дату погашения. Кредитор останавливает оригинальность предмета имущества (ов) на некоторое время между заемщиком и заемщиком. Но не все кредиторы честны, и вы можете узнать об этом и других ситуациях из реальной жизни от людей на форуме Ура!Кредит, нде есть вся правда о кредитах.

Виды кредитов

1. Обеспеченный личный кредит

Обеспеченное кредитование означает, что заемщик закладывает некоторое имущество (например, автомобиль или дом) в качестве залога. Ипотечный кредит — это кредит, который большинство людей используют для покупки жилой недвижимости. Кредитор, обычно финансовое учреждение, защищен до полной выплаты ипотечного кредита. Он действует как залоговое право на трофей собственности. В случае ипотечного кредита банк имеет право изъять и продать дом, если залогодатель не выполнит обязательства по кредиту.

Точно так же кредит, взятый на покупку автомобиля, можно получить на машину. Срок очень короткий – часто связан со сроком службы транспортного средства. Автокредиты бывают двух видов: прямые и косвенные. В прямом автокредите банк кредитует непосредственно клиента. В непрямых автокредитах автосалон (или присоединенная компания) выступает посредником между банком или финансовым учреждением и потребителем.

2. Необеспеченный личный долг

Процентная ставка по необеспеченным кредитам почти всегда выше, чем по обеспеченным кредитам, потому что возможности необеспеченного кредитора предоставить заемщику кредит в случае дефолта сильно ограничены по сравнению с кредитором по обеспеченному кредиту, подверженному высокому риску.

Необеспеченный кредитор должен предъявить иск заемщику, получить денежное решение о нарушении договора, а затем привести в исполнение судебное решение в отношении нелицензионных активов заемщика (т. е. еще не переданных в залог обеспеченным кредиторам).

В процедурах банкротства обеспеченным кредиторам традиционно отдавалось предпочтение перед необеспеченными кредиторами, когда суд разделил активы заемщика. Таким образом, в случае банкротства с высокой процентной ставкой Кредит представляет собой неприемлемый дополнительный риск.

3. Кредиты до востребования

Кредиты до востребования — это краткосрочные кредиты, которые обычно не имеют срока погашения. Вместо этого ссуда до востребования имеет плавающую процентную ставку, которая варьируется в зависимости от преобладающей ставки ссуды или других определенных условий договора. Долг «призывается» к погашению кредитной компанией в любое время. Ссуды до востребования могут быть необеспеченными или обеспеченными.

4. Студенческие кредиты:

Большинство студенческих заемщиков имеют федеральные студенческие ссуды с фиксированной процентной ставкой, и им не нужно погашать до нескольких месяцев после начала. Двумя основными типами центральных студенческих ссуд являются субсидируемые ссуды и несубсидированные ссуды. Версия с субсидией предназначена для учащихся, испытывающих большие финансовые затруднения, поскольку правительство выплачивает проценты по долгу, пока учащийся находится в школе.

5. Автокредиты:

Автокредиты могут быть использованы для покупки новых или подержанных автомобилей. Продолжительность автокредита обычно составляет от 24 до 60 месяцев, хотя в настоящее время кредиты обычно составляют 72 или 84 месяца. Большинство кредиторов ограничивают время покупки старых автомобилей 48 или 60 месяцами, потому что подержанные автомобили могут быть опасны для финансирования. Это связано с тем, что, в отличие от стоимости жилья, цены на автомобили со временем обычно снижаются. Соответственно, кредиторы должны обеспечить, чтобы, если финансируемый автомобиль также использовался в качестве залога, дефолт заемщика был достаточным для покрытия их убытков.

Из-за быстрого снижения стоимости автомобиля наиболее разумными для автокредитов являются более низкие условия кредита и более крупные платежи. В случае со старым подержанным автомобилем заемщики легко могут оказаться «в перевернутом виде», если предположить, что их автомобиль имеет больше долгов, чем он стоит в настоящее время.

Чтобы избежать такой ситуации, важно не снимать деньги по графику погашения и прикинуть, как быстро придет в негодность ваш автомобиль. Последствия дефолта по автокредиту очень серьезные, поскольку большинству кредитных инспекторов приходится возвращать долг после дефолта и конфискации имущества.

6. Кредиты со скидкой

Долг по субсидиям — это кредит, проценты по которому снижаются за счет явных или скрытых скидок. В случае кредитов колледжа в Соединенных Штатах это относится к кредиту, по которому не взимаются проценты, когда студент зачислен в школу.

Ссуды со скидкой, иногда называемые «льготными ссудами», являются более щедрыми, чем рыночные ссуды, либо за счет более низких рыночных процентных ставок, либо за счет льготного периода, либо за счет сочетания того и другого. Иностранные правительства могут предоставлять такие ссуды развивающимся странам или сотрудникам кредитных компаний в качестве вознаграждения работникам (иногда называемого привилегией).

7. Капитальный заем:

Ссуда ​​на оборотный капитал — это тип потери права выкупа или бизнеса, который помогает в его ежедневных или краткосрочных операциях. Бизнес-кредит оборотного капитала может быть использован для различных целей.

Использование ссуды на оборотный капитал: обработка сырья, список покупок, оплата накладных расходов, таких как электричество, арендная плата, заработная плата и другие коммунальные услуги. Платежи заблокированы от финансовых заемщиков, платите поставщикам заранее, поэтому поддерживайте достаточный уровень денежных средств.

Кому нужен кредит на оборотный капитал?Этот вид финансирования является хорошим капиталом для малых и средних предприятий (МСП). Он подходит для сезонных или циклических предприятий, которые не имеют постоянных или стабильных продаж в течение года и нуждаются в ликвидности (наличных деньгах) для покрытия своих ежедневных операционных расходов.

Сезонный бизнес можно строить в межсезонье, активно продавая в пик сезона. В результате они получают только часть платежей в максимальный период, и им нужны деньги для осуществления операционной деятельности, где вы можете использовать кредит оборотного капитала до конца года.

Когда вам требуется кредит оборотного капитала?Могут быть случаи, когда вашей компании требуется финансирование оборотного капитала малого бизнеса:

Это помогает вам справляться с колебаниями продаж, работает как запасная часть и подготавливает бизнес к выполнению групповых заказов. Денежные средства стабилизируют и способствуют денежному потоку, предоставляют вам доступ к возможностям для бизнеса.

8. Кредиты на недвижимость:

Жизнеспособный кредит на недвижимость — это ипотечный кредит, полученный путем залогового удержания коммерческой недвижимости, в отличие от жилой недвижимости. Коммерческая недвижимость (CRE) относится к любой приносящей доход недвижимости, используемой в коммерческих целях; например, офисы, магазины, гостиницы и квартиры.

Кредит CRE — это ипотечный кредит, полученный путем удержания коммерческой недвижимости. Кредиты CRE обычно выдаются инвесторам из корпораций или корпораций, которые владеют и управляют коммерческой недвижимостью. Кредиты CR включают банки, независимых кредиторов, страховых компаний, пенсионных фондов, частных инвесторов и США.

Есть и другие источники капитала, например. В рамках программы предоставляется пятьсот четыре кредита от Управления по делам малого бизнеса. Кредиторы учитывают залог (приобретенное имущество), кредитоспособность заемщика и финансовые коэффициенты при оценке кредитов на коммерческую недвижимость. Кредиты CRE дороже, чем жилищные кредиты.

Благодаря малым предприятиям, ищущим кредит CRE, они могут покупать, расширять или обновлять свои сайты. Ссуды CRE обычно предоставляются инвесторам, таким как корпорации, застройщики, товарищества, фонды, трасты и инвестиционные фонды недвижимости или REIT.

Другими словами, предприятия создаются для конкретной цели владения и управления коммерческой недвижимостью. Бизнес-подразделение покупает коммерческую недвижимость, арендует помещение, а затем взимает арендную плату с предприятий, которые работают с недвижимостью. Финансирование фирмы, включая приобретение, развитие и строительство этих активов, осуществляется за счет кредитования коммерческой недвижимости.

9. Ссуды с конвертируемой процентной ставкой

Переменная процентная ставка означает то же самое – вашу процентную ставку. Они обычно находятся вдоль кредитной линии, предлагаемой некоторыми кредиторами. С помощью кредитной линии Tenable одобрит вам занять определенную сумму. Это как раз то, что вам нужно. Затем вы можете выбрать, что взять в этом диапазоне. Вы делаете ежемесячные платежи, но вы платите только проценты на сумму, которую вы заимствовали. Скорость колебаний, Процентные ставки устанавливаются на более широком рынке. Некоторые кредитные линии имеют комиссию, и вам следует проконсультироваться с вашим кредитором.

10. Кредит под залог дома:

Кредит под залог дома — это тип надежного кредита, при котором ваш дом используется в качестве залога для получения кредита. Сумма, которую вы можете получить, зависит от капитала вашего дома или рыночной стоимости и от того, сколько вы должны за свой дом. Как правило, вы не можете получить более 85% акций в своем доме.